À Varrains, dans le Saumurois, une petite société discrète redessine les contours d’un métier souvent perçu comme réservé à une élite. Derrière XLB Patrimoine, trois lettres et une ambition : celle de Xavier Bailleul, conseiller indépendant, qui souhaite «â€¯démocratiser la gestion de patrimoine » en mettant l’humain au centre de chaque décision financière. En seulement trois ans d’existence, l’entrepreneur a su imposer sa vision, entre proximité, pédagogie et indépendance.
Sommaire
Un parcours enraciné dans la relation client
Originaire de Lille, Xavier Bailleul arrive à Saumur à l’âge de 18 ans, à la faveur d’un parcours universitaire qui le mène jusqu’à un master en gestion de patrimoine obtenu à Angers. C’est là qu’il rencontre Lucie, sa future épouse, à qui il rend hommage jusque dans l’identité de son entreprise… le «â€¯L » de XLB Patrimoine, c’est elle. Le reste est un condensé de cohérence : douze années passées dans le réseau du Crédit Agricole, sur les territoires d’Angers, Beaufort, Allonnes, Montreuil-Bellay, dont huit à Saumur, à conseiller des clients locaux sur les meilleurs placements. L’expertise s’affine, mais la frustration grandit.
«â€¯J’avais le sentiment d’en avoir fait le tour », confie-t-il. L’envie de voler de ses propres ailes le pousse à franchir le pas en 2021. Grâce au réseau INOVEA, qui accompagne des conseillers en gestion de patrimoine tout en leur laissant une autonomie complète, il lance XLB Patrimoine. Tout est à construire : le portefeuille, les outils, les partenariats. Mais cette liberté nouvelle lui permet de se recentrer sur l’essentiel : l’accompagnement personnalisé.
Un métier d’écoute avant tout
Contrairement à une idée tenace, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux très fortunés. «â€¯Cela s’adresse à toute personne qui se pose des questions sur son avenir financier », résume Xavier Bailleul. Préparer sa retraite, financer les études des enfants, optimiser une succession, investir intelligemment après un héritage, revoir son statut d’entreprise pour réduire sa fiscalité : les sujets sont variés, concrets, souvent urgents. Et surtout, ils concernent chacun d’entre nous à un moment donné de la vie.
Le rôle du conseiller est alors double : technique, certes, mais aussi profondément humain. «â€¯Il faut savoir vulgariser, contextualiser, et faire preuve de pédagogie », insiste-t-il. À une époque où les produits financiers se multiplient et où l’instabilité économique complexifie les choix, son rôle est d’apporter de la clarté, de rassurer et d’expliquer sans jamais imposer. Aujourd’hui on trouve des conseiller en gestion patrimoniale sur tout le territoire français : ile de france, bien sûr mais aussi le nord, le grand ouest, le bordelais et le sud ouest, l’est… etc… avec des acteurs connus comme Selexium, BNP Paribas ou encore Finzzle.
Une méthode fondée sur la confiance
Chez XLB Patrimoine, la première étape est toujours la même : une rencontre, un échange franc sur les objectifs du client, son appétence au risque, ses capacités d’épargne, sa situation familiale et patrimoniale. Un cahier des charges est établi, suivi d’un bilan complet. Ce n’est qu’après cette phase de diagnostic que des solutions personnalisées sont proposées. Cette phase de conseil est entièrement gratuite : la rémunération provient, comme dans de nombreux cabinets, des frais d’entrée sur les produits sélectionnés.
Mais là où monsieur Bailleul se distingue, c’est dans le suivi. «â€¯Je tiens à revoir chaque client au moins une fois par an », précise-t-il. L’objectif ? Mesurer les résultats, adapter les placements aux nouveaux projets, mais aussi accompagner dans les moments de transition. Car une bonne stratégie patrimoniale ne se fige pas : elle évolue avec la vie.
Une vision en expansion
Après trois années à construire patiemment son portefeuille, le fondateur de XLB Patrimoine entre dans une nouvelle phase. Objectif 2025 : faire connaître sa démarche, élargir son rayon d’action, et transmettre ses valeurs. Un site internet est en cours de finalisation, avec un blog où il compte décrypter les grandes thématiques financières avec la même rigueur pédagogique qui caractérise son approche terrain.
En parallèle, Xavier Bailleul constitue une équipe. Trois conseillers sont actuellement en formation, deux d’entre eux devraient être opérationnels d’ici la fin de l’année. «â€¯Je recherche également des profils sur Saumur, Angers, Beaufort, Baugé, Longué, et même au-delà du département », ajoute-t-il. Sa méthode de recrutement repose moins sur la technique – «â€¯ça s’apprend » – que sur le relationnel, l’écoute, la bienveillance. «â€¯C’est 80 % du travail. Il faut savoir créer du lien, mettre en confiance, être disponible. »
Un réseau d’ambassadeurs l’aide à étendre sa notoriété, en le recommandant auprès de leurs proches. Car la gestion de patrimoine repose encore beaucoup sur la recommandation, sur le bouche-à-oreille, sur ce lien de proximité que les grandes structures ont parfois sacrifié au profit de la standardisation. Bien évidemment, notons la singularité de Finzzle Groupe, qui est une grande structure, mais qui a su garder ces notions d’écoute, de proximité et de démocratisation patrimoniale ; notions défendues par des structures plus petites comme celle de Mr Bailleul.
Une ambition : replacer la gestion de patrimoine à hauteur d’homme
Le cœur de la démarche de Xavier Bailleul tient dans cette volonté constante de «â€¯démocratiser » l’accès au conseil patrimonial. Non pas en simplifiant à outrance, mais en adaptant le langage, le rythme, les outils aux réalités de chacun. Dans un contexte où l’incertitude économique et les mutations fiscales inquiètent de plus en plus de particuliers, ce positionnement de proximité trouve un écho croissant.
Avec XLB Patrimoine, Xavier Bailleul revendique un modèle d’accompagnement qui conjugue rigueur technique, indépendance de conseil et sens du contact. Ni banquier, ni commercial, il se présente comme un «â€¯artisan du patrimoine », capable de co-construire une trajectoire financière à la fois solide et sereine. Pour cela, il mise sur une expertise constamment mise à jour – réglementation, fiscalité, géopolitique – et sur une relation client fondée sur la durée.
